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欠債人須向法庭申請債務重組,與債主重新制訂一個雙方都可接納的還款方案
總括而言,債務重組和債務舒緩都是應對財務困境的方法,但兩者存在着一些分別和利弊。債務重組強調重新安排債務還款,能夠提供更長期的解決方案,但可能需要更長時間的協商和對信用記錄造成負面影響。債務舒緩則提供了一種暫時性的減輕負擔的方式,但只能解決短期財務問題。在面臨債務問題時,債務人應根據自身情況和需求,選擇最適合自己的解決方案。重要的是要與專業人士諮詢,獲得全面的建議和幫助,以做出明智的決策。
結餘轉戶貸款只通用於綜合處理信用卡欠帳,如果需要處理卡數以外的債務,債務人則可考慮「債務重組貸款」。其原理與結餘轉戶貸款相近,同樣是幫助債務人將不同債務統合成單一項債務,從而減低利息支出,但覆蓋範圍就比前者大得多,坊間的財務公司如安信兄弟、康業信貸快遞亦有提供「債務重組貸款」服務。
債務重組申請一經通過,便會被載入破產署的特備名冊,供公眾查閱,也會影響信貸評分。此外,如果你從事金融業、紀律部隊、教業行業等敏感行業,你的上司亦會被知會,短期內有可能影響職場升遷。
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結餘轉戶計劃,是銀行或財務公司的貸款產品,主要用作集中清還債務之用。借貸機構會批出較低息的新借貸計劃,助欠債人償還原有較高息的債務。透過償還高息債務,你的信貸評級也可受較少影響。
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債務重組可以幫助債務人免於破產,不受《破產條例》束縛,亦不會留有破產記錄,但就會留名於破產署的特備名冊,供公眾查閱;視乎你從事的職業,你的僱主亦可能會接獲你的申請通知。
債務舒緩計劃適合牽涉較少債權人的債務人,申請人可自行與銀行或財務公司分別商討,根據實際狀況提出雙方有利的還款協議,例如將信用卡結欠轉為私人貸款、延長還款期、降低利息之類。現時本港也有財務公司提供代理服務,為債務人處理向財務公司申請債務舒緩。
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債務重組是一種透過法律途徑處理大量欠款的策略,進行此項程序前需要留意一些準備步驟和重要事宜。
只要申請人的信貸評級不算太差,一般都會獲批。如申請人的信貸評級未如理想,所批出的利息一般會較高
銀行或財務公司專為 客戶集中清還債務 而推出的貸款產品。借貸機構會批出較原有債務低息的新借貸計劃,助欠債人集中清還債務。
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